Défiscalisation 2020 : les meilleurs placements
Baisse des rendements et hausse des impôts… Le contexte n’est vraiment pas favorable à l’épargnant ! Pour s’en sortir, il est crucial d'identifier les bons placements. Heureusement, certains permettent de se constituer un patrimoine tout en diminuant ses impôts. Encore faut-il savoir s’y retrouver dans la jungle administrative. On a donc sélectionné pour vous les meilleurs placements défisc.
La loi est pleine de dispositifs permettant de mettre vos économies à l’abri des impôts. Cependant, il n’existe pas de placement miracle qui corresponde à tout le monde ! ISF, IR, etc… Toutes les situations ne se valent pas, et pour chacune, ce sera un dispositif en particulier qui sera plus approprié que les autres.
Mais rassurez-vous, on vous a préparé un guide des principaux placements pour les comparer rapidement et vous faire une première idée.
Tour d’horizon des principaux placements défisc
Dispositf | Type de placement | Type(s) d'imposition(s) concernée(s) | Montant de la réduction | Plafond de réduction | Particularités | A regarder particulièrement si… |
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Pinel | Immobilier locatif | Impôt sur le revenu | IR : crédit d'impôts jusqu'à 21% du montant de l'investissement sur 12 ans (32% outre-mer) | IR : 63 000 € sur 12 ans | Engagement à la location pendant 6 à 12 ans | Vous êtes prêt à vous engager sur le long terme |
FCPI / FIP | Parts de petites entreprises à fort potentiel de croissance |
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Conservation des parts pendant 5 ans | Vous êtes sensibilisé aux placements en parts d'entreprise |
PERP | Equivalent à une assurance vie | Impôt sur le revenu | IR : cotisations déductibles du revenu | IR : 10% des revenus professionnels, avec un minimum de 3703 € et un maximum de 29 626 € | Libération des fonds à la retraite | Votre employeur ne propose pas de plan d'épargne retraite complémentaire (Perco) |
Loi Madelin | Assurance pour les Travailleurs Non Salariés : retraite, prévoyance, perte d'emploi | Impôt sur le revenu | IR : cotisations déductibles du revenu |
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Il s'agit d'une assurance. La libération des fonds ne se fait donc que dans les cas prévus au contrat : à la retraite, en cas de soucis de santé ou de perte d'emploi. | Vous êtes Travailleur Non Salarié |
Achat en démembrement (achat nue propriété) | Actif éligible au démembrement (en général de l'immobilier) | Impôt sur la fortune | ISF : les actifs acquis en nue-propriété ne sont pas comptés dans le patrimoine pour l'ISF | IR : 63 000 € sur 12 ans | Engagement à la location pendant 6 à 12 ans | Vous êtes redevable de l'ISF |
Souscription au capital d'une PME | Parts de petites entreprises |
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Seules les jeunes entreprises respectant certains critères sont éligibles | Vous êtes proche de créateurs d'entreprise |
La première chose à faire, c’est donc de regarder les placements auxquels vous avez droit. Rien ne sert de se renseigner sur la loi Madelin si vous êtes salarié par exemple. Pas la peine non plus de chercher une acquisition en nue-propriété si vous n’êtes pas imposé sur la fortune.
Trouver LE bon placement
Vous avez votre « short list » ? Regardez maintenant les conditions et spécificités de chaque dispositif dans le détail. Le montant de la défiscalisation ne doit pas être le premier facteur de choix. Ce sont d’abord les spécificités de chacun de ces placements qui font qu’ils sont intéressants ou non pour votre situation propre. Ceci dit, et même si c’est d’abord votre contexte qui doit orienter votre décision, je vous recommande de jeter un coup d’œil au Pinel : il fait un tabac en ce moment !
Dans tous les cas, le sujet est complexe, alors n’hésitez pas à vous faire conseiller par des professionnels. Ce serait bête de faire une erreur quand on s’engage sur de telles sommes, non ?
Pauline Drouin est journaliste indépendante, elle collabore à de nombreux projets web. Sa passion : creuser à fond des sujets, interroger des acteurs de l'économie réélle et apporter le plus d'informations concrètes aux lecteurs